Le maître mot pour avoir LE meilleur taux c’est COMPARAISON .

Eh oui, il va falloir vous mettre en quête de toutes les offres de rachat de crédits qui sont susceptibles de vous intéresser !

Pas de panique, les établissements bancaire et leurs intermédiaires vous ont déjà bien mâché le travail puisqu’ils mettent à votre disposition des simulateurs.

En rentrant vos souhaits de ce que vous pouvez rembourser par mois, la durée sur laquelle vous voulez étaler votre groupement de crédit et autres ; le simulateur vous donne un aperçu de ce que l’organisme financier peut vous proposer et donc de quel taux vous bénéficierez.

Rappellons que le taux d’intérêt indique la rémunération du banquier.

Autre moyen de savoir où se placent les taux d’ une banque spécialisée ou non, c’est de se renseigner sur les taux d’intérêts du marché. Vous pourrez par la même occasion voir qui sont les plus bas pour aller vous renseigner chez eux ensuite.

Attention quand même

Il ne faut pas regarder que le taux d’intérêt. Certaines banques incluent des frais de dossier jusqu’à 1000 euros ! Et les durées d’étalement du prêt ne sont pas toujours avantageuses, voire parfois limitée . Ce sont toutes les caractéristiques proposées par la banque qui sont à prendre en compte .

En résumé, il faut vraiment que vous compariez les offres dans leur intégralité avant de vous lancer . C’est très simple, il suffit de prendre le temps et de bien penser à tout . Faire appel à un courtier en rachat de crédit pourrait dans ce cas là vous aider à y voir plus clair pour vous accompagner dans votre démarche. Ne perdez pas de vu plus votre taux d’intérêt sera faible et moins votre charge de remboursement sera élevée. Ce qui est tout à votre avantage .

J’ai identifié trois types de « maison de crédit ».

1) Votre banque

La première vous la connaissez : c’est votre banque. Oui, celle là même où on peut épargner, avoir un compte courant ET faire une demande de rachat de crédit .
Ce genre de banques ne sont pas moins chères pour vous : elle vous font payer plus au remboursement pour être sur de faire leurs marges .

Seulement attention, elles ne font pas que du rachat de crédit ce qui implique qu’elle seront moins là pour vous expliquer le processus . En plus, les démarches seront bien plus longues pour vous, d’autant que vous devez les comprend pour ne pas vous faire avoir.

Les deux derniers sont plus centrés sur votre situation, vos revenus et votre propre capacité à rembourser. Il sont donc adaptables à chacun, ce qui est un gros avantage quand on veut être sûr d’obtenir les meilleures offres sur le marché.

2) Les banques spécialisées

La deuxième, ce sont des banques spécialisées qui ne font que de cela et qui du coup, développe un vrai service personnalisé. Elles vous écoute et vous conseille au mieux pour vous vendre un rachat de crédit sur-mesure

Avant de vous lancer, un seul conseil : faites des simulations d’emprunt . Chaque banque peut vous le faire gratuitement et très rapidement . En voyant ce que vous aurez à rembourser et en choissant la durée qui vous convient le mieux, vous aurez alors l’aperçu pour prendre la meilleure décision .

Il est aussi possible de faire appel à des intermédiaires issus de formation financière .

Ce sont des courtiers qui peuvent régler les opérations pour vous et surtout vous obtenir les meilleurs taux, pour devoir moins au banquier quand vous aurez fini de rembourser vos propres dettes en intégralité.

Je vous propose un petit comparateur des différentes offres de rachat de crédit en ligne.

Le rachat de crédit pour surendettement

Il s’adresse à des personnes qui sont très fortement endettées, passées devant la Commission de surendettement et qui n’ont aucune autre possibilité pour résoudre leurs problèmes financiers .

Dans ces cas là, il est possible de demander ce rachat de crédit. Il faut quand même avoir envie de se rétablir financièrement. On ouvrira la procédure de rétablissement personnel.
Attention, ce cas est très spécial, il est critique et peut parfois être refusé si on ne prouve pas sa bonne foi à vouloir à tout prix remédier à sa situation financière.

Le rachat de crédit immobilier

On l’appelle aussi rachat de crédit hypothécaire. C’est un cas de rachat de crédit classique qui concerne les prêts à la consommation, révolving, ou immobiliers. La garantie donnée à la banque est le bien immobilier, en général la maison principale du payeur. On fait souvent appelle à ce type de rachat quand on possède peu de revenus ou qu’on a déjà pas mal de dettes. Sans ça, impossible de le contracter car on pensera que vous n’avez pas la capacité à rembourser.

Le rachat de crédit à la consommation

C’est le rachat de crédit classique. Vous renégociez tous vos crédits à la consommation ( automobile, électroménager, … ) en un unique pour pouvoir profiter d’un meilleur taux et pouvoir rembourser en toute tranquillité vos dettes sur la durée qu’on vous propose.

Le rachat de crédit revolving

Il signifie rachat de crédit renouvelable ou encore rachat de crédit permanent.

C’est le même principe qu’un rachat de crédit à la consommation. Il y a quand même quelques différences.

La  première c’est que vous avez à votre disposition une sorte de réserve d’argent pour un temps illimité, mis à disposition de votre banque ou de votre courtier.

Par contre, ce que vous allez rembourser au banquier est variable : ça peut être 2 % un mois ou 16% un autre.
On appelle ça le taux variable. Mais  en fonction de l’économie globale et ses changements sur le marchés, cela peut entraîner de très mauvaises surprises.

Le groupement de crédits présente pleins d’avantages que ce soit rachat de crédit à la consommation, rachat de crédit immobilier, rachat de crédit revolving ou encore rachat de crédit pour endettement.

Une démarche facile et rapide

Tout d’abord c’est une démarche facile et rapide à mettre en place. On se rend chez son banquier ou on peut même le faire en ligne sur Internet, c’est immédiat.

En plus, les professionnels sont là pour vous aider et vous accompagner dans le but de vous simplifier les choses. Par exemple, les spécialistes des rachats de crédits sont les courtiers .

Une démarche personnalisable

Un autre avantage c’est une démarche totalement personnalisable. C’est fait uniquement en fonction de vous . Vous maîtrisez alors l’entier déroulement du rachat de vos crédits.

Ensuite il permet de baisser le prix des remboursements mensuels. Si je souscris à un rachat de crédit, je peux diminuer de moitié mes mensualités : entre – 30 % et -65 % selon la re négociation. Parfait pour aérer son budget. C’est une souplesse dans votre trésorerie qui entraine une augmentation de votre pouvoir d’achat et vous amène une meilleure qualité de vie au quotidien. On peut alors être plus serein dans la vie de tous les jours, sans se soucier des problèmes financiers. Grâce à cette méthode j’ai même eu assez d’argent pour réussir à en mettre de côté en épargnant.

Se protéger du surendettement

Il protège du sur endettement en recalculant tous ce que vous devez,en l’étalant bien sur plusieurs années. Votre profil financier est directement amélioré auprès des établissements financiers . Fini les problèmes en fin de mois. Tout est calculé en fonction de vous, de vos revenus, de votre capacité à rembourser et de vos antécédents. De quoi souffler !

Sommes toutes : vous payez moins mais pendant plus longtemps tout en étant accompagner par des spécialistes.

Le rachat de crédit est une solution efficace pour aérer son budget, et permet de mettre de l’argent de côter tout en remboursant ses dettes. Vous pouvez, à juste titre vous posez la question : qui en a besoin. Seulement voilà la réponse n’est pas si évidente que ça .

Vous devez avoir au minimum plus de deux crédits à grouper .

Les personnes qui pensent à cette option ont des caractéristiques bien identifiables que je vais vous lister :

• leur gestion des comptes est difficile et semée d’embûches :
• découvert, aucune épargne, fin de mois difficiles, problèmes dans leur budget
• des dettes qui s’accumulent
• des revenus faibles qui ne permettent pas de couvrir les remboursements de crédit
• une aspiration à un meilleur confort de vie au quotidien, à épargner, à pouvoir maîtriser du début jusqu’à la fin son budget

Si vous vous retrouvez dans les situations que j’ai cité avant, c’est que vous feriez bien de penser au rachat de crédit . Il vous facilitera la vie . Pas mal de gens ne se rendent pas compte à quel point leur galère quotidienne est simple à surmonter.

Si vous n’avez pas encore remboursé plus de la moitié de vos crédits en cours, il sera très intéressant pour vous de procéder à ce regroupement. De même que si votre taux d’endettement dépasse 33%, un rachat de crédit vous sera très utile.

Je vais essayer de vous expliquer ce qu’est un rachat de crédit. C’est tout simplement regrouper tous vos credits en cours en un seul :crédit à la consommation, crédit immobilier, crédit personnel etc … ne feront plus qu’un . C’est une solution financière : toutes les sommes que vous devez encore sont étudiées et rachetées par un courtier en rachat de crédit ou par une banque. Ensuite, on vous demandera d’en rembourser une partie chaque mois. Vous faites donc d’une pierre deux coups car au lieu de s’occuper de plusieurs prêts il n’y en a plus qu’un seul par mois. Cela s’appelle un allégement des mensualités. En plus comme vous n’avez plus qu’un unique crédit, vous rémunérez moins le banquier, c’est-à-dire que les taux d’intérêts sont plus faibles. La durée de ce crédit sera par contre plus élevée en moyenne, pour bien permettre un remboursement total des dettes. Cette possibilité de refinancement permet de mettre de l’argent de côté et d’augmenter son pouvoir d’achat. Tout de suite, on sent que ça apporte du confort financier au quotidien .C’est un outil de gestion de son budget pour agir sur son portefeuille.

Qui est concerné par ce type de crédit ? Tout le monde peut prétendre à un rachat de crédit : commerçants, artisans, professions libérales, retraités, salariés. Mais deux profils d’individus ne peuvent pas y accéder. Ce sont ceux en interdit bancaire et les non-propriétaires inscrit au FICP ( Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ) ou FCC ( Rejets de paiement par carte de crédit ou chèque ) ou encore ceux qui ont taux d’endettement trop important.

Pas besoin de changer de banque pour effectuer ce genre d’opération. Ce qu’il peut vous demander c’est bien sûr une garantie. Sans l’assurance de votre capacité à payer, le banquier est soudain moins gentil !Ou vous pouvez traiter avec un courtier en rachat de crédit. Je pense que l’offre de celui-ci est plus intéressante puisque c’est un spécialiste qui ne s’occupe que de ce genre de cas.Il sera plus pro que des banquiers n’ont pas vraiment approfondi la question.

Honnêtement ce qu’il faut c’est s’adresser à plusieurs établissements ou spécialistes pour étudier le mieux votre propre situation. Personne n’a la même manière de rembourser et les même contraintes financières.

Pour effectuer un rachat de crédit, on peut cibler 5 étapes faciles :

1. Les renseignements pour savoir vers qui s’adresser
2. La demande en bonne et dû forme       
3. L’étude de la demande par l’établissement bancaire ou le courtier concerné
4. L’offre de prêt/ de crédit : montant, taux, durée, coût total, assurances, garanties à fournir et modalités de remboursement
5. Délai de réflexion
6. Mise en place du nouveau contrat de prêt